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信用风险管理的定义

日期:2019-12-02 06:54  来源: 中国投标资质网  作者:罗亚平

  广义的信用风险管理是指政府及政府相关部门、金融机构、企业等经济主体和社会团体所实施的与信用风险管理相关的一切法规措施、经济行为和社会活动。其包括法律法规的制定;社会信用管理体系的架构;对各类信用风险管理机构的市场准入、业务范围、经营状况的规定与监管;对企业和消费者个人所作的信用风险管理;与信用风险管理相关的研究、教育及培训等狭义的信用风险管理的基本含义是对于消费者个人的信用和企业的资信状况进行管理,管理的内容主要包括征信和信用评级。在市场经济成熟发达的征信国家,信用管理的侧重点在于对消费者个人进行信用管理,而在广大的发展中国家,信用管理更侧重于进行企业信用管理。
  “征信”一词源于《左传·昭出八年》:“君子之音,信而有征,故怨远于其身”。征信的基本概念是为信用活动提供的信用信息服务,在实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息,并对其资信状况进行评价以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,解决借贷市场信息不对称的问题。通过对信用数据的收集和处理,使之成为征信产品,然后以该征信广为工具,从技术上确保信用交易的成功实现。从行业分角度看,征信对应着有关部门信息产品的加工和生产,而不强调信用管理咨询或顾问服务。征信服务的最基本功能是了解、调查、验证他人的信用,使赊销和信贷活动的授信方能比较充分地了解信用申请人的真实资信状况和如期偿还能力,使极信方的风险降到最低(征信的概念来自中国人民银行征信体系建设名词解释)。
  信用评级是指各类评级机构,在通过各种途径掌握被评级对象的大量信用数据或征信产品的基础上,运用科学有效的评佔方法或评估模型,采用定量分析或定量与定性相结合的方法,对被评级对象的资信状况和信用级别做出评估。